Договор Личного Страхования
Договор Личного Страхования
Договор Страхования Рисков - Из этих типовых договоров следует что страховщик обязан оплачивать все оказываемые застрахованным медицинские услуги в соответствии с программой страхования и не предусмотрена возможность ограничения оплаты какой-либо суммой. Лицо застрахованное по договору обязательного медицинского страхования имеет право на неограниченную оплату медицинских услуг в соответствии с программой приложенной к полису.
Страховщик заключая договор страхования ограничивает свою ответственность также определенным в договоре сроком который устанавливается с исключительной точностью (день и час) Постановление ФАС Поволжского округа от 27.06.2008 по делу А55-400608 Вестник ВАС РФ. Причем срок ответственности страховщика установленный договором может быть как непрерывным в течении срока договора так и включать периоды ответственности например ответственность страховщика может распространяться на время поездки Постановление ФАС Поволжского округа от 22.10.2008 по делу А55-1824107 Вестник ВАС РФ. или на время нахождения вне места проживания лица. Правовое регулирование договора страхования в гражданском законодательстве Российской Федерации основывается на соблюдении ряда принципов которые позволяют более содержательно осветить сущность договора страхования и его значение в гражданском обороте.
Договор Добровольного Страхования - Первый принцип - принцип компенсации причиненного вреда. Этот принцип непосредственно вытекает из той функции защиты частных интересов которую в гражданском обороте выполняет страхование.
Договор Имущественного Страхования - Потребность в защите возникает в связи с возможным причинением вреда и защита интереса осуществляется путем компенсации причиненного вреда. Отсюда вытекает и принцип - выплата производится только в целях компенсации фактически причиненного вреда.
В случае когда причиненный вред имеет денежную оценку выплата не должна превышать этой оценки. Прямым следствием этого принципа является обязанность лица заявляющего требование о выплате доказать факт причинения вреда а если это возможно то и его размер. Принцип компенсации в имущественном страховании нормативно закреплен в п.929 ГК РФ в форме обязанности страховщика возместить лицу в пользу которого заключен договор страхования убытки возникшие при страховом случае.
Условия Договора Страхования - Аналогичный смысл имеют нормы ст.947 949-952 ГК РФ которые запрещают сторонам заключать договоры страхования на суммы превышающие максимально возможные убытки которые могут возникнуть при страховом случае. Эти нормы ограничивают волеизъявление сторон препятствуя превращению страхования в пари или игру.
Следует заметить что согласно ст.15 ГК РФ убытки - это последствия нарушения прав а страхование осуществляется не только на случай правонарушений но и на случай например стихийных бедствий. Поэтому в страховании обязанность выплаты денежного возмещения предусматривается в связи с наступлением определенного события а не обязательно в связи с чьими-либо действиями нарушающими права Пугинский Б.И. Коммерческое право России.Текст - M.Юрайт.2008.238.
Договор Страхования Жизни - Иными словами под убытками в страховании понимается денежная оценка имущественного вреда независимо от того чем вызвано причинение этого вреда. В личном страховании принцип компенсации находит свое проявление в законодательном установлении о том что выплаты производятся в случае причинения вреда жизни или здоровью.
Поскольку в личном страховании речь идет о вреде не имеющем денежной оценки то в качестве компенсации выплачивается фиксированная сумма согласованная сторонами и проблема доказывания размера причиненного вреда отсутствует Фогельсон Ю.Б. Страховые убытки. Некоторые проблемы правового регулирования Текст Убытки и практика их возмещения: Сб. ст. Отв. ред. Рожкова М.А.
Договор Страхования Рисков - Второй принцип правового регулирования договора страхования - принцип эквивалентности. На первый взгляд договор страхования является явно не эквивалентным поскольку премия которую платит страхователь существенно меньше суммы выплаты которую он может получить. Тем не менее и в страховании эквивалентность встречных предоставлений соблюдается только она обеспечивается не для каждой конкретной сделки а в среднем по совокупности сделок.
strahdoc.ru - страхование, договор страхования, правила страхования от несчастных случаев, имущественное страхование и его виды, основные субъекты страхования, всеобщая классификация страхования.
Договор Страхования Жизни, Договор Страхования Рисков - В самом общем виде принцип эквивалентности в страховом праве можно сформулировать так: общая сумма премий (взносов) собранных страховщиком за определенный период (как правило за год) должна быть примерно равна сумме выплат произведенных за это же время плюс небольшая сумма для покрытия расходов страховщика на ведение дела. Только в этом случае страховщик сможет вести дело сохраняя финансовую устойчивость и получать прибыль без которой любая коммерческая деятельность не имеет смысла Колесников Ю.А.
Для обеспечения эквивалентности страховщиками используются тарифы исходя из которых и определяется сумма премии для каждого конкретного договора. Способы расчета тарифов обеспечивающих в конечном счете финансовую устойчивость страховщика достаточно сложны и образуют самостоятельную научную дисциплину - актуарную математику Фомин Г.И. Математический анализ рисков в страховании.
