Основные требования к работе страхового агента по предупреждению страхового мошенничества.

Подход первый.

Проверка на добропорядочность потенциального страхователя и сам объект страхования.
Что показывает опыт: если клиент был ранее судим за экономические преступления, то он может быть нечестным и в отношениях со страховой компанией.

Подход второй.

Проверка правильности заполнения анкеты страхователем, достоверности представленных им документов, оформления договора страхования.

Основные действия страхового агента при подготовке и заключения договора страхования

• получение заявления на страхование;
• беседа со страхователем, заполнение анкет с указанием подробных сведений о себе и об объекте страхования, характере его деятельности, страхуемых рисках;
• осмотр объекта страхования страховщиком, проверка данных о нем, представленных в анкете, получение копий документов, подтверждающих имущественный интерес страхователя, а также паспорта на сам объект страхования;
• выяснение факта страхования данного объекта ранее, обстоятельств и частоты страховых случаев, если такой факт имел место, а также страхования в другой СК;
• сбор дополнительных сведений о страхователе по другим возможным каналам, проверка данных и документов представленных им на себя самого;
• постановка страхователю специальных условий, которые снижают возможность мошеннических действий со стороны страхователя;
• принятие решения на страхование, заключение договора страхования, сопровождение договора.

Причины совершения мошенничества в сфере имущественного страхования

• трудное финансовое (материальное) положение;
• угроза разорения;
• требование кредитора вернуть ссуду (долг, кредит) либо финансовое банкротство;
• обман партнера по сделке и т.д. и как следствие этого стремление поправить свое финансовое положение за счет страховой компании;
• стремление уйти от ответственности перед партнером, кредитором путем уничтожения заложенного, описанного имущества, предварительно застрахованного.

Признаки мошенничества в сфере имущественного страхования

По обстоятельствам заключения договора страхования:

• страхователь заключает договор страхования на непродолжительное время (3 - 4 месяца), но на высокую страховую сумму;
• договор страхования заключен по инициативе и при выраженной настойчивости страхователя, взнос уплачен единовременно и в полном объеме;
• незадолго до страхового события имела место «достраховка» объекта страхования на более крупную сумму.

По объекту страхования:

• страховая сумма выше действительной стоимости объекта страхования;
• страхователь до заключения договора пытался продать объект страхования, но не сумел и решил застраховать его;
• объект страхования застрахован в нескольких страховых компаниях от одних и тех же рисков;
• объект страхования числится по учетам как похищенный;
• объекта страхования не было в действительности либо не было в месте, указанном страхователем;
• ущерб причинен не объекту страхования, как говорит заявитель, а иному объекту.

По материалам представленных документов :

• страхователем выступает не собственник, а доверенное лицо;
• установлен факт документальной фальсификации отдельных обстоятельств договора страхования либо факт использования поддельных документов;
• страхователь имеет серьезные, трудно разрешимые материальные проблемы;
• страхователь ранее неоднократно был «жертвой» страхового случая.

По поведению страхователя:

• во время заключения договора страхования страхователь под различными предлогами уклоняется от осмотра имущества страховым агентом;
• страхователь не принимает достаточных мер к обеспечению сохранности имущества. Или же наоборот: создает видимость заботы (хранит товар на охраняемой территории, охрана которой не отвечает за хищение или утрату товара).

Способы мошенничества на стадии заключения договора страхования ТС, указанные в методических рекомендациях

• заявление страховой суммы выше действительной стоимости транспортного средства;
• одновременное страхование в различных страховых компаниях;
• утаивание информации, имеющей значение для заключения договора страхования.

Действия страховых агентов

• при проверке имущественного интереса страхователя следует особое внимание обратить на паспорт транспортного средства;
• не принимать на страхование транспортное средство с отметкой в графе «Особые условия»;
• проверить исправность охранной системы (электронной сигнализации) при страховании по риску «Автокаско»;
• проверить условия хранения ТС;
• убедиться в наличии комплектов оригинальных ключей (не менее 2-х комплектов) и брелоков от сигнализации (не менее 2-х шт.);
• проверить талон о прохождении технического осмотра, сроки повторного прохождения ТО;
• не принимать ТС на страхование при отсутствие талона ТО и/или отсутствия необходимого количества ключей и брелоков от сигнализации;
• сличить государственный регистрационный знак (гос. номер), указанный в свидетельстве о регистрации ТС, с регистрационным знаком на представленном автомобиле;
• осуществить сверку идентификационных номеров (номера кузова/шасси), номера двигателя ТС;
• обязательное сфотографировать общий вид автомобиля с гос. номерами (спереди и сзади) и VIN-номера;
• обязательное фотографирование для автомобилей более 2-х лет эксплуатации, со стоимостью свыше 500 тыс. руб.;
• провести наружный осмотр ТС с фиксацией и описанием имеющихся повреждений.